Formação de analista de crédito & cobrança – Módulos 01 à 04

Análise, Concessão, Recuperação de Crédito e Estratégias de Prevenção de Fraudes.

Objetivos do Treinamento:

Proporcionar aos participantes a aplicação de Modernas Técnicas de Análise, Concessão & Recuperação de Crédito a Empresas e Pessoas Físicas.

O público-alvo terá as condições necessárias para analisar propostas de crédito, definir uma política de crédito e entender seu potencial de pagamento.

São os Critérios fundamentais para a classificação do risco do cliente e tomada de decisão quanto a Capacidade do Tomador de Crédito e sua Propensão á Liquidação.

Módulo 1: Cadastro PF & PJ e Prevenção de Fraudes no Crédito

Módulo 2:  Análise de Crédito Pessoa Física & Jurídica: Gestão de Crédito & Risco

Módulo 3:  Análise de Balanço para Definição de Limites de Crédito

Módulo 4:  Recuperando Créditos & Negociando com Inadimplentes

Módulo I :

COMO PREVER FRAUDES EM CRÉDITO: DIMINUINDO DO RISCO EMPRESARIAL

Objetivo: Proporcionar aos participantes ferramentas de análise cadastral, concessão de crédito e prevenção de fraudes, fundamentais para a classificação do risco do cliente e tomada de decisão quanto a Capacidade do Tomador de Crédito e sua Propensão á Liquidação do mesmo, a fim de rigar o fluxo de caixa da empresa.

Metodologia: O Treinamento será aplicado de forma prática e dinâmica envolvendo situações do cotidiano empresarial, através de exposições dialogadas, utilizando a Plataforma Zoom.

Público-alvo: Diretores, Sócios, Gerentes, Supervisores, Analistas de Crédito, Profissionais Liberais, Representantes, Vendedores e Todos os Colaboradores envolvidos com a venda, análise e concessão de crédito na empresa.

Principais Conceitos da Análise e Concessão de Crédito:

Cenários & Tendências de Crédito no País
Funções do Crédito no Sistema Financeiro

Formatos e Templates de Cadastros mais Utilizados no País

A Ficha Cadastral, sua Importância e Estrutura: Como “Montar” a Ficha do Cliente
Cadastros Mais Utilizados nas Entidades Financeiras de Concessão de Crédito
O Tratamento adequado a Documentação e a Importância da Checagem dos dados
A Questão: Quantidade ou Qualidade da Informação

Cadastros: A Relevância da Informação na Decisão de Crédito

Cadastros Pessoa Física: Definindo os Critérios de Risco PF
Colaboradores CLT, Autônomos Profissionais X Domésticos, Profissionais Liberais e Pequenos Agricultores
Cadastros Pessoa Jurídica : Definindo os Critérios de Risco PJ
Coleta de Dados Empresariais & Relatório de Visitas
Sócios, Diretores, Executivos & Procuradores (Bens, Poderes, Garantias Reais e Pessoais)
Sucessão Familiar e Empresas Recém-Constituidas
Gestão do Relacionamento com Representantes Comerciais

Prevenção de Fraudes em Vendas a Crédito

Principais Campos a Serem Verificados na Prevenção de Fraudes
Regularidade da Numeração Sequencial de CPFs e RGs em Todos o Pais
Espelhos de RGs e suas Particularidades desde a criação do Registro Geral
Como Agem os Golpistas: Estratégias & Táticas de Má Fé
Analisando Documentos (RG, CPF, Comprovantes, Contrato Social e Outros)

Módulo II :

ANÁLISE DE CRÉDITO PESSOA JURIDICA & FÍSICA: GESTÃO DE CRÉDITO & RISCO

Objetivos: Proporcionar aos participantes a aplicação de Modernas Técnicas de Análise e Concessão de Crédito a Empresas e Pessoas Físicas. O público-alvo terá as condições necessárias para analisar crédito e potencial de pagamento sob as óticas financeira e econômica

Metodologia: O Treinamento será aplicado de forma prática e dinâmica envolvendo situações do cotidiano empresarial, através de exposições dialogadas, utilizando a Plataforma Zoom.

Público-alvo: Diretores, Sócios, Gerentes, Supervisores, Analistas de Crédito, Profissionais Liberais, Representantes, Vendedores e Todos os Colaboradores envolvidos com a venda, análise e concessão de crédito na empresa.

Como Implantar um Departamento de Crédito

A Definição dos Cargos e Funções do Departamento de Crédito
Teste de Perfil do Analista de Crédito (Arrojado, Moderado ou Conservador)
Criação de Comitê de Crédito com Níveis e Alçadas de Decisão
Aspectos Fundamentais na definição da Política de Crédito

Modelos de Análise de Crédito mais Utilizados no País

A Ferramenta do 5 “Cs” Aplicadas a Crédito

Carater, Capacidade, Capital, Colateral, Condições e Conglomerado
Crerdit Game: Jogo Prático para Definir os Critérios Técnicos dos “5Cs”
Classificação das Agencias de Ratting no Pais
IPI e o Índice de Propensão á Inadimplência Aplicada na PJ

Concessão de Crédito por Pontuação

Conceitos Fundamentais de Credit-Score e Pontuação de Crédito
Score de Aceitação (Aplication Score)
Score de Comportamento (Behavior Score)
Score de Agência de Crédito (Bureau Score)
Score Anti-Fraudes (Fraude Score)
Score de Seguradoras de Crédito (Insurance Score)

Principais Instrumentos de Crédito Utilizados

Tipos de Títulos Crédito Disponíveis no Mercado
Carnê + Contrato de Venda
Nota Promissória e Letra de Câmbio
Duplicata + Boleto Bancário
Cheque Pré-Datados e Cadernetas

Princípios dos Títulos de Crédito

Emissão e Apresentação Prazos de Validade e Prescrição
Saque, Aceite, Protesto e Executividade
Trabalhando O Cheque Na Prática (Vantagens e Desvantagens)

Módulo III :

ANÁLISE DE BALANÇO PARA DEFINIÇÃO DE LIMITES DE CRÉDITO EMPRESARIAL

Objetivos: Propiciar aos Participantes conhecimentos sobre os Processos de Gestão Econômica e Financeira, para que se possa analisar Cenários de Médio e Longo Prazos, onde os Indicadores do Cash-Flow, bem como os de Endividamento, Lucratividade e Rentabilidade, serão de fundamental importância para o processo de tomada de Decisões Estratégicas e Operacionais., a fim de definir os Limites de Crédito junto ao proponente

Metodologia: O Treinamento será aplicado de forma prática e dinâmica envolvendo situações do cotidiano industrial, através de exposições dialogadas, utilizando a Plataforma Zoom

Público Alvo: Diretores, Sócios, Gerentes, Supervisores, Analistas de Crédito, Telecobradores, Profissionais Liberais, Representantes, Vendedores e Todos os Colaboradores envolvidos com a venda, análise, concessão e recuperação de crédito na empresa.

Conceito de Crédito e Análise Financeira

Diferenças Técnicas dos Diversos Tipos de Crédito
A Decisão do Crédito dentro da Administração Financeira
Aspectos Fundamentais na Definição da Política de Crédito
Alternativas e Recursos para a Tomada de Decisão de Crédito
Analisando os Limites, Garantias e Avalistas

Análise das Demonstrações Econômicas

Análise Horizontal e Vertical
Análise através de Indicadores ou Quocientes
Índices de Liquidez (Corrente, Geral, Seca e Imediata)
Índices de Estrutura (Participação de Capitais de Terceiros, Composição de Endividamento Geral, Imobilização não Correntes e de Patrimônio Líquido)
Índices de Rentabilidade (Margem Líquida, Giro do Ativo, Rentabilidade do Ativo, Rentabilidade do Patrimônio Líquido)
Índices de Atividade (Prazo Médio de Vendas, Prazo Médio de Estocagem, Prazo Médio de Pagamento das Compras, Ciclo Operacional, Ciclo Financeiro)

Projeção de Números para Análise de Cenários

Projetando os números: de olho no futuro
As Futuras Origens e Aplicações de Recursos
Desenhando os Cenários: Pessimista, Realista e Otimista

Fluxo de Caixa Projetado

Analisando Informações Financeiras e Tomando Decisões Econômicas
Desvios entre o Fluxo de Caixa Previsto e o Realizado

Ferramentas de Análise em Demonstrações de Resultados – (DRE)

Custos, Despesas Variáveis & Fixas, Margem de Contribuição e Lucro
Ponto de Equilíbrio Mínimo (Contábil) e Ponto de Equilíbrio Econômico (Objetivo)

Módulo IV :

COMO RECUPERAR CRÉDITOS & NEGOCIAR COM INADIMPLENTES

Objetivos: Despertar nos Participantes a preocupação de como proceder nos momentos de inadimplência e como utilizar as ferramentas preventivas e corretivas, visando o recebimento dos créditos, manutenção do cliente e irrigação constante do Fluxo de Caixa

Metodologia: O Treinamento será aplicado de forma prática e dinâmica envolvendo situações do cotidiano empresarial, através de exposições dialogadas, utilizando a Plataforma Zoom

Público Alvo: Diretores, Sócios, Gerentes, Supervisores, Analistas de Crédito, Telecobradores, Profissionais Liberais, Representantes, Vendedores e Todos os Colaboradores envolvidos com a venda, análise, concessão e recuperação de crédito na empresa

Aspectos Técnicos e Comportamentais do Operador de Cobrança

Motivação para o Trabalho Diário em Recuperação de Créditos & Cobrança
Melhoria da Argumentação & Assertividade em Cobrança
Como Trabalhar a Ansiedade a Nosso Favor: Não Fazer Qualquer Acordo

Negociação de Créditos

A Negociação e a Inadimplência : Diferenças de Negociar e Cobrar

Negociadores e Vendedores: Principais Características

Você é um Bom Negociador?
Principais Regras da Negociação Aplicada a Inadimplência

Como Gerenciar a Carteira de Inadimplentes?

Gerenciando a Inadimplência com Profissionalismo
Utilizando com Critério as Informações Cadastrais
Impedimentos Legais (Código de Defesa do Consumidor) Como Evitar Problemas
Lei LGPD Aplicada á Recuperação de Créditos
Habilidades de Relacionamento em Negociação
Erros a evitar numa Negociação

Identificação dos Diferentes tipos de Devedores

O Que Não Pode Pagar, Mas Quer
Momentâneo, Sazonal, Lesado, Pré-Insolvente e Insolvente
O Que Não Quer Pagar, Mas Pode
Distraído, Exigente, Explosivo, Emotivo e Aproveitador
Golpistas
Fantasma, Falsificador, Gestão Fraudulenta, Vítima das Circunstâncias, Má-Fé Profissional

Telecobrança: Cobrança por Telefone na Prática

Estratégias de Negociação & Cobrança por Telefone
Desculpas & Respostas Típicas para os Pedidos de Pagamento
Regras de Atendimento Telefônico em Cobrança
Procedimentos para Acertos de Pagamentos

Composição e Vantagens dos Acordos

Viabilidade e Tipos de Acordo
O Contrato de Confissão de Dívida e A Questão dos Juros
Medidas Contenciosas: Protesto, Ação Judicial, Execução, Recuperação Judicial e Falência

CALENDÁRIO 2025

SETEMBRO / 2025
Datas: 05,12,19 e 26/09/2025
Turma 1: Das 08:30 as 12:30 hrs
Turma 2: Das 13:30 as 17:30 hrs
Turma 3: Das 18:30 as 22:30 hrs

OUTUBRO / 2025
Datas: 03,10, 17 e 24/10/2025
Turma 1: Das 08:30 as 12:30 hrs
Turma 2: Das 13:30 as 17:30 hrs
Turma 3: Das 18:30 as 22:30 hrs

NOVEMBRO / 2025
Datas: 25,26,27 e 28/11/2025
Turma 1 Das 14:00 as 18:00 hrs

DEZEMBRO / 2025
Datas: 15,16,17 e 18/12/2025
Turma 1 Das: 18:00 as 22:00 hrs